El panorama financiero actual está lleno de oportunidades para aquellos que saben dónde invertir. Con la economía en constante cambio, es 
Si estás buscando opciones para rentabilizar tu dinero, en este artículo, te presentaremos los bancos más recomendados para invertir en 2024, según un análisis de sus productos, servicios y comisiones.
Glosario del contenido del artículo:
- Razones para invertir en bancos en el año 2024
- Los mejores bancos para invertir en Estados Unidos
- Inversión en entidades bancarias de la Eurozona
- Mejores bancos para invertir en España
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Razones para invertir en bancos en el año 2024
Si bien la diversificación de inversiones es crucial para mitigar riesgos, algunos bancos están presentando oportunidades atractivas para el transcurso del año por los siguientes motivos:
1. Entorno económico favorable
Después de la crisis provocada por la pandemia del COVID-19, se espera que la economía mundial se recupere gradualmente en los próximos años, impulsada por la vacunación, el estímulo fiscal y la reactivación del comercio y el consumo, lo que favorecerá a los bancos, que verán aumentar sus ingresos por intereses, comisiones y servicios financieros.
2. Sólida posición financiera del sector bancario
Los bancos han reforzado sus balances en los últimos años, aumentando sus niveles de capital y provisiones. La morosidad se ha reducido significativamente, lo que indica una menor probabilidad de impagos.
3. Rentabilidad atractiva
Se espera que la rentabilidad del sector bancario aumente en 2024, gracias al crecimiento del crédito, la mejora de los márgenes de interés y la reducción de costes.
Asimismo, algunos bancos están ofreciendo productos de inversión con rentabilidades superiores a la media del mercado, como fondos de inversión o acciones.
4. Innovación tecnológica
Los bancos están invirtiendo cada vez más en tecnología para adaptarse a las nuevas demandas y preferencias de los clientes, que buscan mayor rapidez, comodidad y seguridad en sus operaciones financieras.
De esa manera, están incorporando soluciones como la banca digital, el pago móvil, la inteligencia artificial, el blockchain y el big data, que les permiten ofrecer productos y servicios más personalizados, eficientes y competitivos.
Estas innovaciones también les ayudan a reducir sus costes operativos y a mejorar su eficiencia y productividad.
5. Acceso a una amplia gama de productos y servicios
Los bancos no solo son entidades donde depositamos nuestro dinero, sino que también se han convertido en puertas de entrada a un mundo de oportunidades de inversión.
Su amplia gama de productos financieros permite a cada inversor, desde el más conservador hasta el más audaz, encontrar la opción ideal para alcanzar sus objetivos.
Generalmente, los bancos ofrecen los siguientes productos:
- Depósitos a plazo fijo: Son opción clásica para quienes buscan rentabilidad garantizada y baja volatilidad. Ideal para objetivos a corto plazo o para construir una base sólida en tu portafolio.
- Fondos de inversión: Permiten acceder a una gestión profesional y diversificada de tu capital. Invierte en diferentes mercados y sectores, ajustando el riesgo a tu perfil y maximizando tus posibilidades de éxito.
- Acciones: Tienen un potencial de alta rentabilidad a largo plazo, pero con un mayor riesgo asociado.
- Bonos: Permite prestar dinero a empresas o gobiernos y recibir un retorno periódico con menor riesgo. Son alternativa atractiva para diversificar tu portafolio.
- Seguros: Sirven para proteger tu patrimonio y tu futuro frente a imprevistos. Asimismo, los bancos ofrecen una amplia gama de seguros para cubrir diferentes necesidades.
- Productos estructurados: Combinan diferentes activos para ofrecer rentabilidades atractivas con diferentes niveles de riesgo. Una opción para inversores con mayor experiencia y apetito por el riesgo.
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Los mejores bancos para invertir en Estados Unidos
Antes que nada, si estás pensando en invertir dinero en bancos, ten en cuenta que las ganancias obtenidas en el pasado no son una garantía de los resultados futuros.
Para ilustrar el crecimiento del sector bancario, observemos el índice Dow Jones USD Banks Index. Este índice, diseñado para medir el desempeño de las empresas bancarias estadounidenses, ha experimentado un ascenso meteórico en la última década.
De 83.34 puntos en marzo de 2009 a 594 puntos en junio de 2021, el índice ha experimentado un crecimiento superior al 510%. Un rendimiento extraordinario que demuestra la solidez y el potencial del sector bancario.
Durante este período, la evolución en el índice indica que sería recomendable considerar al menos el sector bancario si estás buscando las mejores acciones en ese momento.
Algunas de las principales acciones bancarias que influyen en ese índice son, como era de esperar, algunas de las grandes empresas del sector bancario de Estados Unidos:
1. US Bancorp
US Bancorp (USB) es un holding bancario estadounidense con sede en Minneapolis, Minnesota. Es el quinto banco más grande de Estados Unidos por activos y opera en 26 estados.
USB ha demostrado un sólido historial de rentabilidad a lo largo de la última década, experimentando un crecimiento constante en sus ingresos y beneficios por acción.
Esta consistencia en el desempeño financiero refleja la capacidad de la empresa para mantener y aumentar sus resultados positivos a lo largo del tiempo.
La rentabilidad superior a la media de USB es evidente en su Return on Equity (ROE), que ha sido consistentemente superior al 10%, indicador que sugiere una eficiente utilización del capital por parte de la empresa, lo que contribuye a su capacidad para generar beneficios significativos en comparación con la inversión realizada.
Además, USB ha establecido un destacado récord en cuanto a dividendos, incrementando su dividendo anual de manera constante durante 49 años consecutivos.
Este logro le confiere el estatus de «Dividendo Aristócrata», destacando la firmeza y la confianza que la empresa ha mantenido en la recompensa a sus accionistas a lo largo del tiempo.
Este compromiso con el crecimiento sostenido de los dividendos subraya la estabilidad y la solidez financiera de USB como una opción atractiva para los inversores.
Cómo invertir en US Bancorp
- Compra de acciones: Podrás acceder directamente a la bolsa de valores para adquirir acciones de USB. Este método te proporciona la propiedad directa de acciones de la empresa, permitiéndote beneficiarte de su desempeño en el mercado.
- Fondos de inversión: Explora la posibilidad de invertir en fondos que incluyan acciones de US Bancorp. Estos fondos ofrecen diversificación al agrupar activos de diferentes empresas, lo que puede reducir riesgos y ofrecer exposición a través de una cartera gestionada profesionalmente.
- Planes de pensiones: Considera la inversión en planes de pensiones que incluyan acciones de US Bancorp. Estos planes proporcionan una forma estructurada de invertir para el futuro, con beneficios fiscales en algunos casos, y te permiten participar en el crecimiento a largo plazo de la empresa.
Cada opción tiene sus propias ventajas y consideraciones, por lo que es importante evaluar tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo antes de tomar decisiones de inversión.
2. Bank of América
Es uno de los bancos más grandes y reconocidos de Estados Unidos y del mundo, con una presencia global en más de 35 países y una cartera de más de 66 millones de clientes.
Ofrece una amplia gama de servicios financieros, que incluyen banca personal, comercial, corporativa y de inversión, gestión de patrimonios, tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos.
Bank of América es también una de las empresas más rentables del sector financiero, con unos ingresos de 85.500 millones de dólares y unos beneficios netos de 17.900 millones de dólares en 2023.
El banco ha logrado superar los desafíos de la pandemia del COVID-19 y mejorar su eficiencia, su solvencia y su rentabilidad, gracias a su estrategia de innovación, diversificación y digitalización.
Cómo invertir en Bank of América
Existen dos enfoques principales para invertir en Bank of América:
- Compra de acciones al contado: Adquirir acciones físicas de Bank of América implica ser copropietario de la empresa, con derechos a dividendos y participación en decisiones de la junta de accionistas. Este método requiere abrir una cuenta de inversión, con un precio actual de las acciones de 34,09 dólares y un rendimiento por dividendo anual del 2,82%. Según analistas, se proyecta un precio objetivo de 35,28 dólares para el próximo año, con un potencial de crecimiento del 3,49%.
- Trading con CFDs: Especular sobre los movimientos de precio de las acciones sin poseerlas físicamente. Los Contratos por Diferencia (CFDs) replican el comportamiento de las acciones, permitiendo operar tanto al alza como a la baja. Requiere abrir una cuenta de trading en una plataforma segura.
3. JP Morgan
JP Morgan es uno de los bancos más prestigiosos y poderosos del mundo, con una historia que se remonta a 1799 y una presencia global en más de 100 países.
El banco ofrece una amplia gama de servicios financieros, que abarcan desde la banca minorista, comercial y de inversión, hasta la gestión de activos, la banca privada y los mercados de capitales.
Esta opción se destaca como uno de los bancos más rentables del sector financiero. En 2023, la entidad reportó ingresos de 122.900 millones de dólares y beneficios netos de 36.400 millones de dólares, evidenciando una sólida performance financiera.
Su compromiso con el accionista es otro aspecto relevante. En el transcurso del año pasado, JPMorgan mantuvo una política de dividendos atractiva y sostenible, con un pago de 4 dólares por acción y un rendimiento del 2,5%.
Cómo invertir en JPMorgan Chase
- Adquisición de acciones: Te permitirá acceder directamente a la bolsa de valores para comprar acciones de JPMorgan Chase. Esta alternativa te ofrece la propiedad directa de acciones de la empresa, lo que te permite beneficiarte de su rendimiento en el mercado y participar en las decisiones de la junta de accionistas.
- Fondos de inversión: Considera la opción de invertir en fondos que contengan acciones de JPMorgan Chase, fondos que ofrecen diversificación al agrupar activos de diferentes empresas, ofreciendote exposición a través de una cartera gestionada de manera profesional.
- Planes de pensiones: Explora la posibilidad de invertir en planes de pensiones que incluyan acciones de JPMorgan Chase, planes que proporcionan una forma estructurada de invertir a largo plazo, con beneficios fiscales en algunos casos, permitiéndote participar en el crecimiento sostenido de la empresa.
Inversión en entidades bancarias de la Eurozona
La mayoría de los bancos europeos todavía no han alcanzado sus niveles máximos históricos en cuanto a acciones se refiere, lo que podría representar una interesante oportunidad de inversión a largo plazo para los inversores.
A diferencia de la banca estadounidense, la banca europea tiene un mayor enfoque en la actividad comercial, lo que la posiciona para beneficiarse de manera más significativa del actual ciclo de subida de tipos de interés implementado por el BCE en el último año.
La banca europea ofrece:
- Valoraciones atractivas con potencial de crecimiento a largo plazo.
- Mayor sensibilidad a las subidas de tipos de interés, lo que podría traducirse en mayores beneficios.
A continuación, te presentamos una lista de los bancos de la Eurozona con mayor valor en bolsa:
1. HSBC Holdings
HSBC Holdings se posiciona como uno de los bancos más grandes y diversificados del mundo. Su presencia en más de 60 países y regiones lo convierte en un actor clave en el panorama financiero global.
La amplia gama de servicios financieros que ofrece HSBC es otro factor que destaca. Desde banca minorista, comercial y de inversión, hasta gestión de activos, banca privada y seguros, HSBC ofrece soluciones integrales para una amplia base de clientes.
HSBC genera ingresos a través de una amplia gama de productos y servicios financieros en diferentes geografías, lo que reduce su dependencia de un solo mercado o sector.
Asimismo, ha experimentado un crecimiento constante en sus ingresos y beneficios por acción en la última década, incluso durante la crisis financiera global.
Cómo invertir en HSBC Holdings
- Convertirse en copropietario del banco: Al comprar acciones al contado, te conviertes en copropietario de HSBC Holdings, lo que te da derecho a recibir dividendos y a participar en las decisiones de la junta de accionistas.
- Acceso a través de un bróker: Para comprar acciones al contado, necesitas abrir una cuenta de inversión con un bróker o una plataforma de inversión online, que te permite comprar y vender acciones de más de 50 mercados internacionales.
2. BNP Paribas
BNP Paribas, con base en París, es una entidad bancaria francesa. Es el banco con mayor cantidad de activos en la Eurozona y tiene presencia en más de 70 países.
Dicho banco ha consolidado una sólida trayectoria financiera, evidenciando un crecimiento constante en sus ingresos y beneficios por acción durante la última década.
La entidad se distingue por su estrategia de diversificación geográfica, obteniendo ingresos a través de una amplia variedad de productos y servicios financieros en distintas geografías.
Esta diversificación juega un papel crucial al reducir la dependencia de BNP Paribas de un solo mercado o sector, fortaleciendo así su resiliencia frente a posibles fluctuaciones o desafíos en áreas específicas.
Además, la rentabilidad resiliente de BNP Paribas ha sido evidente en su capacidad para adaptarse y enfrentar con éxito diversos desafíos, como la crisis financiera global y los cambios regulatorios, tecnológicos y sociales que han impactado al sector financiero.
La capacidad de adaptación refuerza la posición de BNP Paribas como una entidad financiera sólida y capaz de mantener su rendimiento incluso en entornos económicos cambiantes y complejos.
Cómo invertir en BNP Paribas
- Comprar acciones directamente en el mercado: Puedes adquirir acciones de BNP Paribas en la bolsa de valores Euronext de París, donde cotiza con el código #BNP. Para ello, necesitas abrir una cuenta de inversión con una entidad confiable, verificar tu identidad, depositar dinero y seleccionar la cantidad de acciones que deseas comprar.
- Participar en el programa de recompra de acciones: El banco ha puesto en marcha un programa de recompra de acciones hasta febrero de 2022, con el objetivo de devolver a sus accionistas el 50% de su beneficio neto de 2021 en forma de dividendo, lo que supone un rendimiento sobre dividendo (Yield) del 5,65% a precios actuales. Para participar en este programa, debes ser accionista de BNP Paribas y aceptar la oferta de recompra que te haga el banco.
- Comprar fondos de inversión gestionados por BNP Paribas Asset Management: Esta filial del grupo BNP Paribas se dedica a la gestión de activos y ofrece una amplia gama de fondos de inversión que cubren diferentes estrategias, mercados, sectores y factores ESG. Puedes consultar los tipos, mejores, comisiones y dónde invertir en estos fondos en este artículo.
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Mejores bancos para invertir en España
España es un país con una gran oferta de entidades bancarias que ofrecen servicios de inversión a sus clientes. Sin embargo, no todos los bancos son iguales ni ofrecen las mismas condiciones, comisiones, productos y rentabilidades.
Por eso, es importante comparar y elegir el mejor banco para invertir en España según tus necesidades, objetivos y perfil de riesgo.
Para ayudarte en esta tarea, hemos analizado los principales bancos españoles que ofrecen servicios de inversión y hemos seleccionado los que consideramos los mejores en función de varios criterios, como la variedad y calidad de los productos de inversión, las comisiones y los costes, la atención al cliente, la seguridad y la solvencia, la innovación y la digitalización, y la reputación y la responsabilidad social.
Estos son los bancos que hemos elegido como los mejores para invertir en España en 2024:
Selfbank by Singular Bank
Se trata de un banco español online, que ofrece una amplia gama de productos de inversión, como fondos de inversión, planes de pensiones, ETFs, acciones, CFDs, futuros, opciones, divisas, criptomonedas y roboadvisors.
Este banco se caracteriza por ofrecer productos de inversión de diferentes mercados, sectores y estilos de gestión, y por cobrar comisiones muy competitivas por la operativa y la custodia de los productos.
Además, cuenta con una plataforma digital muy completa y avanzada, que permite operar desde cualquier dispositivo y acceder a información y herramientas de análisis.
Scalable Capital
Es un banco online de origen alemán que se distingue por ofrecer un servicio de gestión automatizada de carteras de inversión, basado en tecnología avanzada, inteligencia artificial y ciencia de datos.
Su propuesta se centra en proporcionar carteras de inversión personalizadas y diversificadas, adaptadas a los perfiles de riesgo individuales de cada cliente.
Con una comisión única del 0,75% anual para la gestión y custodia de los productos, Scalable Capital destaca por su enfoque transparente y accesible. Además, ofrece acceso fácil a información detallada y herramientas de análisis.
La rentabilidad, seguridad y el cumplimiento de regulaciones son también aspectos destacados de la oferta de Scalable Capital, consolidando su posición como una opción atractiva en el ámbito financiero.
Antes de decidirte por uno u otro banco, te recomendamos que analices tu situación financiera, tus objetivos, tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo. También te aconsejamos que compares las diferentes opciones disponibles, que consultes las opiniones de expertos y que diversifiques tu cartera de inversión.